隨著我國居民財富總量的不斷增加,國內(nèi)的私人銀行業(yè)務(wù)迎來快速發(fā)展,逐漸成為商業(yè)銀行角逐的“新領(lǐng)地”。今年以來,多家銀行均在私人銀行服務(wù)方面進(jìn)行了升級改造,業(yè)務(wù)規(guī)模也進(jìn)一步擴張;同時,積極聯(lián)手信托機構(gòu)在私人銀行領(lǐng)域布局家族信托,向更加專業(yè)化、精細(xì)化方向發(fā)展,著力打造差異化品牌核心競爭力。
私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速
日前,平安私人銀行在升級推出“平安家族辦公室”品牌后,落地了首個家族辦公室。不久之前,中國銀行也推出了“企業(yè)家辦公室”服務(wù),為高凈值客戶量身定制全球一站式綜合財富金融服務(wù)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,隨著居民財富的快速積累,私人銀行財富管理市場不斷擴容,藍(lán)海市場具有較大成長機會,是行業(yè)變局的重要賽道。國內(nèi)較早開設(shè)私人銀行業(yè)務(wù)的銀行正加速在戰(zhàn)略整合、人力培養(yǎng)、品牌構(gòu)建和規(guī)模經(jīng)濟(jì)上發(fā)力,根據(jù)自身稟賦構(gòu)筑品牌優(yōu)勢。
目前大部分上市銀行均已設(shè)立私人銀行部門,根據(jù)上市銀行2022年半年報披露顯示,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、平安銀行的私人銀行資產(chǎn)管理規(guī)模均在萬億元以上。
除此之外,多家銀行在今年三季報中也表示將繼續(xù)發(fā)力私人銀行業(yè)務(wù)。包括南京銀行、平安銀行、民生銀行等。
零壹研究院院長于百程告訴《證券日報》記者,“國內(nèi)私人銀行快速發(fā)展,一是在中國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的過程中,居民財富增長效應(yīng)累積,高凈值人群數(shù)量不斷增加,由此帶來的專屬個性化財富管理需求上漲;二是銀行業(yè)依靠資產(chǎn)規(guī)模高增長的模式在改變,正發(fā)力私人銀行等中間業(yè)務(wù)。私人銀行憑借輕資本、抗周期性、盈利性強的優(yōu)勢,已成為銀行近幾年新的增長點”。
積極布局家族信托領(lǐng)域
多家銀行也在積極聯(lián)手信托機構(gòu)在私人銀行領(lǐng)域布局家族信托。比如,今年6月份,山東國信與浙商銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。根據(jù)協(xié)議,雙方將在財富管理、家族信托、資產(chǎn)管理、投行業(yè)務(wù)、跨境服務(wù)等領(lǐng)域展開深度合作。
8月9日,天津信托表示與華夏銀行擬在產(chǎn)品代銷、標(biāo)品直投、投行業(yè)務(wù)、服務(wù)信托、家族信托及慈善信托等領(lǐng)域開展更為深入和全面的合作。
8月11日,恒豐銀行私人銀行專營機構(gòu)獲得銀保監(jiān)會同意開業(yè)的批復(fù),恒豐銀行私人銀行表示,要著力打造以家族信托為特色的私人銀行,搭建專業(yè)隊伍、品牌營銷、客戶服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)銷、敏捷科技、風(fēng)險合規(guī)六大體系,致力于創(chuàng)建一流的家族信托私行品牌。
此外,家族信托業(yè)務(wù)正成為部分銀行業(yè)務(wù)增長的重要發(fā)力點。比如,民生銀行在三季報中表示,2022年前三季度,該行新設(shè)立家族信托1218單,截至報告期末,家族信托累計存量規(guī)模101.21億元,比上年末增長237.37%。平安銀行在三季報中表示,該行家族信托及保險金信托保持快速增長,新設(shè)立規(guī)模385.95億元,同比增長53.8%。
中因律師事務(wù)所律師欒靖宣對《證券日報》記者表示,由于家族信托設(shè)有較高的門檻,因此高凈值人群成為主要客戶。在高凈值客戶資源方面,私人銀行擁有天然優(yōu)勢,并且其客戶黏性較高;而信托機構(gòu)在家族信托業(yè)務(wù)的開展上擁有自身獨特優(yōu)勢。因此私人銀行與信托公司戰(zhàn)略合作,雙方可以優(yōu)勢互補,為客戶提供多樣化的資產(chǎn)配置和理財咨詢等綜合金融服務(wù)。但目前國內(nèi)家族信托業(yè)務(wù)在法律制度和監(jiān)管體制方面尚有缺陷,仍有待完善。
對于未來私人銀行業(yè)務(wù)如何更好發(fā)展,普益標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)研究人員表示,一方面要提高專業(yè)能力,隨著未來高凈值人群的資產(chǎn)配置標(biāo)的及策略的不斷多元化和綜合化發(fā)展,銀行要加強智能投顧的建設(shè),在產(chǎn)品架構(gòu)設(shè)計和資產(chǎn)配置能力上不斷縮小與證券和基金公司的差距;另一方面,要提高全生命周期的綜合服務(wù)能力,充分利用專業(yè)人才和科技賦能私行業(yè)務(wù)的發(fā)展,加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,提升客戶體驗;此外,還應(yīng)加強與法律、稅務(wù)、醫(yī)療、教育等第三方專業(yè)機構(gòu)之間的合作,豐富非金融服務(wù)能力。
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