11月11日，銀保監(jiān)會發(fā)布《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法(修訂草案征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)。

　　銀保監(jiān)會在“起草說明”中提到，主要修改內容包括四部分：一是完善制度建設，實現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋;二是健全處置機制，提升風險識控前瞻性;三是加大監(jiān)管力度，提高違法成本;四是提升監(jiān)管能力，落實法治政府建設要求。

　　上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛在接受《證券日報》記者采訪時表示，《征求意見稿》一方面順應了銀行業(yè)實踐發(fā)展變化，另一方面也是更好踐行黨的二十大報告提出的“加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管”的具體舉措。

　　將主要股東、實際控制人

　　納入監(jiān)管范圍

　　《征求意見稿》加強了股東監(jiān)管，將機構主要股東、實際控制人納入監(jiān)管范圍，建立事前準入審批、事中持續(xù)監(jiān)管、事后處置處罰的全流程監(jiān)管制度。

　　在股東審查方面，《征求意見稿》提到，申請設立銀行業(yè)金融機構，或者銀行業(yè)金融機構變更主要股東、實際控制人的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對股東、實際控制人的資金來源、財務狀況、資本補充能力、股權結構和誠信狀況等進行審查。

　　在股東義務方面，銀行業(yè)金融機構的主要股東、實際控制人不得濫用股東權利或者控制地位，損害銀行業(yè)金融機構、存款人和其他客戶的合法權益。

　　銀行業(yè)金融機構的主要股東應當逐層說明其股權結構直至實際控制人，以及與其他股東的關聯(lián)關系或者一致行動關系，及時、準確、完整報告自身及其控股股東、實際控制人、關聯(lián)方、一致行動人等可能影響股東資質條件或者導致所持銀行業(yè)金融機構股權結構發(fā)生變化的情況。

　　“近年來監(jiān)管部門持續(xù)完善對股東及公司治理方面的監(jiān)管制度，此次修訂在更高的立法層面對股東行為進行了規(guī)范，是一項重要內容。”曾剛稱。

　　加大監(jiān)管力度

　　提高違法成本

　　就完善風險處置機制，《征求意見稿》從日常監(jiān)管、早期干預、接管和破產清算等方面作出制度安排，增強處置工作前瞻性、及時性和有效性。一是完善監(jiān)管強制措施。新增限制風險資產規(guī)模、調整監(jiān)管指標要求等措施，提高現(xiàn)行條款操作性。二是建立早期干預機制。增加機構建立恢復和處置計劃規(guī)定，增加早期干預措施，提高處置主動性和市場化水平。三是完善接管和市場退出機制。明確接管組的法律地位，細化接管組的法定職責，增加具體接管措施，做好接管與破產程序的有序銜接。

　　在加大監(jiān)管力度、提高違法成本方面，《征求意見稿》提到三方面：完善審慎監(jiān)管規(guī)則，加強行為監(jiān)管，覆蓋公司治理、業(yè)務營銷、消費者權益保護等內容;增加從業(yè)人員的監(jiān)管規(guī)定和罰則，解決人員單罰法律依據不足的問題;提高違法成本，擴大法律責任覆蓋面，提高罰款幅度，銜接新修訂的行政處罰法，明確罰沒并舉，強化震懾效果。

　　在曾剛看來，適度提高處罰標準，有助于增強金融處罰的嚴肅性和懲戒性，有利于更好地提升監(jiān)管質效。

　　銀保監(jiān)會表示，本次修改工作以防范化解金融風險、提高監(jiān)管有效性為總體目標，以彌補監(jiān)管短板、加大監(jiān)管力度、明確監(jiān)管授權為著力點，總結和鞏固近年來銀行業(yè)監(jiān)管經驗和改革成果，著力解決銀行業(yè)監(jiān)管工作面臨的突出問題，更好發(fā)揮法治固根本、穩(wěn)預期、利長遠的保障作用，切實提高金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化水平。