日前，中國(guó)證券報(bào)記者在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，一些以代理消費(fèi)者投訴的“反信用卡催收聯(lián)盟”、職業(yè)“代理投訴”機(jī)構(gòu)在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上頻頻出現(xiàn)。近年來(lái)，相關(guān)部門(mén)對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作愈加重視，金融監(jiān)管部門(mén)也制定出臺(tái)了一系列消保法律法規(guī)，有效維護(hù)了金融消費(fèi)者合法正當(dāng)?shù)臋?quán)益。但部分違法分子還是鉆了“空子”，“代理投訴”黑灰產(chǎn)業(yè)悄然滋生。在違規(guī)機(jī)構(gòu)的教唆下，少數(shù)信用卡消費(fèi)者利用向監(jiān)管部門(mén)投訴舉報(bào)的形式向銀行施壓，以獲取不正當(dāng)利益。

　　揭秘“代理投訴”套路

　　記者調(diào)查了解到，“代理投訴”機(jī)構(gòu)的目標(biāo)客戶往往是因信用卡欠款逾期被銀行催收甚至被銀行起訴的消費(fèi)者。此類機(jī)構(gòu)的“套路”并不復(fù)雜，在收取了持卡人的代理費(fèi)后，他們開(kāi)始對(duì)銀行展開(kāi)“狂轟濫炸”式的惡意投訴，或制造網(wǎng)絡(luò)輿論，并偽造逃債證明，在得到銀行和監(jiān)管部門(mén)的重視之后，倒逼銀行出面進(jìn)行協(xié)商，從而爭(zhēng)取到免除利息、罰息，停止催收等“好處”。

　　記者以信用卡逾期持卡人身份，暗訪多家“反信用卡催收”“代理投訴”的中介機(jī)構(gòu)。此類機(jī)構(gòu)多以“信用修復(fù)”“優(yōu)化征信”為名，以法務(wù)團(tuán)隊(duì)、律師咨詢的模樣出現(xiàn)。

　　“您可以委托我們法務(wù)和銀行協(xié)商一個(gè)合理的個(gè)性化分期方案，不產(chǎn)生利息和違約金，停掉目前的罰息，停止銀行催收和起訴，每個(gè)月穩(wěn)定還款就行。”某中介機(jī)構(gòu)客服人員告訴記者。

　　在記者追問(wèn)他們具體如何操作時(shí)，多家中介機(jī)構(gòu)的回答都十分隱晦，答非所問(wèn)，甚至直接展開(kāi)洗腦式營(yíng)銷。“我們有專業(yè)的法務(wù)、公關(guān)團(tuán)隊(duì)，只要客戶完全配合我們，不管是行內(nèi)催收還是第三方催收都能停掉，息費(fèi)也停掉。”另一家中介機(jī)構(gòu)向記者表示。

　　費(fèi)用方面，各家機(jī)構(gòu)收取標(biāo)準(zhǔn)略有不同，整體上，中介費(fèi)用為欠款總金額的6%-8%。還有部分中介機(jī)構(gòu)按階梯式收費(fèi)，費(fèi)用越高代理范圍越廣，并聲稱如果不成功，錢(qián)會(huì)全部退還。

　　記者隨后咨詢了北京市法律援助中心的工作人員，他表示：“惡意逃避債務(wù)或者協(xié)助惡意逃避債務(wù)是一種違法行為，需要承擔(dān)民事責(zé)任。如果債權(quán)人是銀行，按照我國(guó)刑法規(guī)定，違法行為人通過(guò)惡意透支信用卡的方式進(jìn)行詐騙，且數(shù)額較大的，可構(gòu)成信用卡詐騙罪。”

　　偽造證明

　　記者了解到，在實(shí)際操作中，并沒(méi)有中介機(jī)構(gòu)事先承諾的那么簡(jiǎn)單。“他們要求我天天做任務(wù)，按照他們給的話術(shù)去網(wǎng)上發(fā)帖，還要給監(jiān)管部門(mén)打電話，甚至還出主意讓我去銀行網(wǎng)點(diǎn)鬧事。”在一個(gè)“反催收”群聊里記者聯(lián)系到的信用卡失信人小杰(化名)表示。

　　“投訴事項(xiàng)主要就是抹黑銀行、提供假證明，比如說(shuō)銀行利率太高、暴力催收、本人疫情期間失業(yè)等，還會(huì)要我提供身份信息開(kāi)具一些假證明，我拒絕了。”小杰告訴記者。

　　對(duì)此，某股份制銀行信用卡中心消保人員小王(化名)向記者表示：“疫情期間多家銀行應(yīng)該都出臺(tái)了相應(yīng)的紓困措施，只要客戶因疫情原因?qū)е逻€款困難是真實(shí)的，并提供相關(guān)證明，經(jīng)審核后我們都會(huì)給予優(yōu)惠幫助。”

　　“但有少數(shù)信用卡逾期客戶在中介教唆下，偽造資產(chǎn)證明、失業(yè)證明、大病證明，甚至疫情管控文件等，情節(jié)比較嚴(yán)重的，我們核實(shí)后會(huì)直接報(bào)警處理。”

　　此外，還有信用卡持卡人在代理投訴時(shí)遭遇了詐騙。一名信用卡逾期者向記者表示：“機(jī)構(gòu)收了錢(qián)并沒(méi)有按照約定解決問(wèn)題，一直說(shuō)正在聯(lián)系、正在推進(jìn)，拖了大半個(gè)月，后來(lái)竟然直接說(shuō)公司倒閉了，然后就把我拉黑了。”

　　金融機(jī)構(gòu)已出手

　　11月16日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于防范互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域違法違規(guī)代理維權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的提示》指出，近年來(lái)，“專業(yè)反催收”“逾期鏟單”“代理免除債務(wù)”等信息發(fā)布方誘導(dǎo)金融消費(fèi)者委托其代理維權(quán)，通過(guò)各種違法違規(guī)手段恐嚇、要挾金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行非法獲利。該協(xié)會(huì)要求，各相關(guān)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)會(huì)員單位切實(shí)履行信息發(fā)布審核的主體責(zé)任，堅(jiān)決遏制違法違規(guī)代理維權(quán)信息蔓延的勢(shì)頭。

　　今年以來(lái)，央行多地分支機(jī)構(gòu)組織開(kāi)展“征信修復(fù)”亂象專項(xiàng)治理“百日行動(dòng)”。3月份，平安普惠、招聯(lián)金融等十余家機(jī)構(gòu)，在重慶成立全國(guó)首個(gè)打擊金融黑產(chǎn)行業(yè)共享互助組織“打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟”(AIF聯(lián)盟)。

　　浦發(fā)銀行信用卡中心于11月8日與多個(gè)政府職能部門(mén)持續(xù)溝通密切配合，對(duì)數(shù)名違規(guī)職業(yè)代理投訴中介人員進(jìn)行打擊，并均對(duì)其采取強(qiáng)制措施。該行表示，違規(guī)職業(yè)代理投訴中介擠占了大量行政機(jī)關(guān)及金融機(jī)構(gòu)的消保資源，間接損害了普通消費(fèi)者的合法權(quán)益，造成了不良的社會(huì)影響。

　　多位業(yè)內(nèi)人士呼吁，消費(fèi)者應(yīng)通過(guò)正規(guī)渠道理性維權(quán)，提升自身信息安全防范意識(shí)，結(jié)合自身情況及實(shí)際需求合理規(guī)劃使用信用卡，避免過(guò)度透支。在發(fā)生糾紛時(shí)，消費(fèi)者可直接聯(lián)系銀行進(jìn)行溝通，也可通過(guò)銀行業(yè)糾紛調(diào)解組織開(kāi)展多元化糾紛調(diào)解。